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Caisse de pensions Poste
 
Octroi d’hypothèques aux personnes assurées ou
à des tiers à des conditions attrayantes. L’entreprise
finovo conseille et effectue le déroulement.
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Quels sont mes avantages d'une hypothèque de la Caisse de pensions Poste ?

Une hypothèque auprès de la Caisse de pensions Poste offre différents avantages par rapport aux autres financements disponibles sur le marché.

Economisez dès maintenant...


Grâce à nos taux d'intérêt attractifs, vous pouvez facilement économiser plusieurs centaines de francs par année par rapport aux offres d’autres établissements bancaires. Nos taux d’intérêts sont définitifs. Cela signifie que vous vous épargnez de fastidieuses négociations. Ce que nous offrons est ce que vous recevez.

...et pour plus tard !


Même si la Caisse de pensions Poste vous propose une offre hypothécaire avantageuse, elle a la possibilité d'améliorer significativement ses rendements. Vous soutenez ainsi la prévoyance professionnelle.

Contact personnalisé


Nos spécialistes compétents de finovo sont à votre disposition pour vous conseiller, soit par téléphone, soit par e-mail. De manière individualisée, nous vous accompagnons dans la définition de votre financement et nous nous chargeons de son traitement.

Produits innovants


Vous bénéficiez non seulement de taux d'intérêts attractifs mais profitez également de modèles hypothécaires à caractère novateur.

Durable


Vous profitez de conditions attractives à long terme.

Reprise facile d'hypothèques existantes


Votre hypothèque actuelle est-elle répartie en plusieurs tranches ? Aucun problème. Contactez-nous et nous nous chargerons du refinancement à votre place.

Soutien dans l’acquisition de votre propre logement


Nous vous conseillons volontiers dans la structuration de votre financement.

Quelle hypothèque répond à mes besoins ?

Les divers modèles hypothécaires se différencient par la structure de leurs taux d'intérêt et leurs durées. Il en découle des avantages et des inconvénients qu'il convient d’examiner en détail. Qu'est-ce qui est important pour vous ?

Nous vous conseillons volontiers !

Sécurité versus flexibilité


Posez-vous les bonnes questions. Pour profiter des baisses de taux d'intérêt éventuelles, vous vous exposez à un certain risque financier lié à l’évolution des marchés, tandis qu’un taux d'intérêt constant vous assure une meilleure prévisibilité financière.


Hypothèque à taux fixe switch


Une hypothèque à taux fixe avec une option en plus : vous avez la possibilité de convertir votre hypothèque à taux fixe (switch) en une nouvelle hypothèque fixe – ceci avant son échéance et sans pénalité. Toutefois, la nouvelle durée choisie doit correspondre au minimum à la durée résiduelle et le taux d’intérêt nouvellement convenu ne doit pas être inférieur à celui de l'hypothèque actuelle. L’option ne peut être exercée qu’une seule fois.
Plus d'informations sur les hypothèques à taux fixe switch (pdf)

Hypothèque Libor switch


Le taux d'intérêt des hypothèques Libor est adapté tous les trois mois à l’évolution du marché. La durée d'une hypothèque Libor peut être fixée à deux ou cinq ans. Le taux d'intérêt comporte deux composantes : le taux d'intérêt Libor (au moins 0%) et la marge. Grâce à l'option switch intégrée, vous avez la possibilité de changer uniquement pour une hypothèque à taux fixe. La nouvelle durée de l'hypothèque correspond dans ce cas au minimum à la durée résiduelle du prêt actuel. L’option ne peut être exercée qu’une seule fois.
Plus d'informations sur les hypothèques Libor switch (pdf)

Hypothèque à taux variable


L'hypothèque à taux variableest le produit le plus souple, dans la mesure où elle n'a pas de durée fixe et le taux d'intérêt s'adapte aux conditions du marché des capitaux. Elle est avant tout adaptée comme solution transitoire en raison de son court délai de résiliation de six mois. En optant pour ce produit, vous pouvez rapidement changer pour un autre modèle hypothécaire si une hausse des taux d’intérêts devait s'annoncer.
Plus d'informations sur les hypothèques à taux variable (pdf)

De quel produit j'aimerais bénéficier et pour quelle durée ?

Les taux d'intérêts de la Caisse de pensions Poste se calquent sur les prestataires les plus avantageux du marché. Soyez ainsi avantagé de manière durable.

 
Offre unique : économisez jusqu'à CHF 300.- en plus !

Lors de la conclusion d’une hypothèque auprès de la Caisse de pensions Poste, aucun frais de dossier n'est prélevé. En outre, la Caisse de pensions Poste vous offre les frais éventuels externes (notaire, registre foncier etc.) jusqu’à concurrence d’un montant de CHF 300.-.

Profitez de cette offre jusqu’au 31.12.2019.

Sans supplément, nous vous accordons la conclusion de produits dont la durée débute dans les prochains 12 mois. Concluez dès à présent votre durée souhaitée et profitez de cette offre !

Hypothèque à taux fixe switch


2 ans 0.57%
3 ans 0.62%
4 ans 0.65%
5 ans 0.67%
6 ans 0.69%
7 ans 0.71%
8 ans 0.77%
9 ans 0.80%
10 ans 0.83%
11 ans 0.98%
12 ans 1.00%
13 ans 1.22%
14 ans 1.24%
15 ans 1.29%

Les hypothèques à taux fixe peuvent être conclues jusqu'à 24 mois à l'avance. Sur demande, nous vous donnons volontiers plus d'informations sur ces taux d'intérêt.

Hypothèque Libor switch

2 ans 0.80% + LIBOR pour 3 mois
5 ans 0.80% + LIBOR pour 3 mois
 
Le taux d'intérêt de votre hypothèque Libor se calcule sur la base du taux d'intérêt LIBOR pour 3 mois (0% au minimum), majoré de la marge indiquée.

Hypothèque à taux variable

Taux d'intérêt 2.00%

Tous les renseignements sont fournis sans garantie.

Nos principes de base en un clin d'œil.

Afin de pouvoir bénéficier de notre offre, différentes conditions doivent être remplies.

  • Personnes assurées auprès de la Caisse de pensions Poste
  • Personnes tierces
  • Personnes morales
La Caisse de pensions Poste propose des prêts hypothécaires à l’ensemble de ses assurés ainsi qu'aux personnes tierces (personnes physiques ou morales). Le financement de votre logement en propriété se fait directement entre vous et la Caisse de pensions Poste – sans que l'intervention d'une banque ne soit nécessaire.
  • Logements en propriété
  • Logements de vacances
  • Biens immobiliers loués
Les biens immobiliers suivants peuvent être financés à concurrence des montants maximaux indiqués ci-dessous :
 
  • Logements en proprété
    Maison jusqu'à CHF 2'000'000
    Appartement jusqu'à CHF 2'000'000
  • Biens immobiliers à usage propre (p. ex. logement de vacances) jusqu'à CHF 1'200'000
  • Maisons ou appartements loués à un tiers jusqu'à CHF 1'200'000
  • Immeubles d’habitation dont la part commerciale est inférieure à 20% de l’état locatif total jusqu'à CHF 5'000'000

Le montant du prêt hypothécaire minimum est de CHF 200'000 par bien immobilier. Le bien immobilier doit être situé en Suisse.

Hypothèques jusqu'à 80% de la valeur d'estimation

Le taux d’endettement est déterminé en fonction du type de bien immobilier et de sa valeur d’estimation interne retenue. Actuellement, les taux d’endettement applicables s'élèvent à  :
 
  • Logement en propriété
    Maison jusqu'à 80%
    Appartement jusqu'à 80%
  • Biens immobiliers à usage propre (p. ex. logement de vacances) jusqu'à 66.67%
  • Maisons ou appartements loués à un tiers jusqu'à 66.67%
  • Immeubles d’habitation dont la part commerciale est inférieure à 20% de l’état locatif total jusqu'à 66.67%

Charges immobilières jusqu'à 35% de votre revenu

Pour chaque demande, nous examinons la capacité de crédit. Elle est déterminée par le rapport entre les charges induites par le financement (intérêts, amortissement, frais d’entretien) et votre revenu. Cela vous assure de conserver votre logement dans votre patrimoine lors d’une éventuelle hausse de taux.

Puis-je me permettre l'achat de ce bien immobilier ?

Les questions financières sont rapidement clarifiées. Utilisez notre calculateur d'hypothèque pour votre logement en propriété et découvrez vos coûts. Pour les logements de vacances et les immeubles de rendement, nous vous conseillons de manière personnalisée.

Examinez les possibilités qui s'offrent à vous.

Prix d'achat/valeur du bien immobilier
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Prix d'achat/valeur du bien immobilier
 
Pour les nouvelle constructions, frais d'investissement, respectivement coûts de construction.
Pour les logements individuels existants : valeur actuelle du bien immobilier (valeur du marché).
CHF
Hypothèque souhaitée
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Revenu
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Revenu
 
Revenu annuel net ainsi que revenus réguliers provenant de revenus locatifs, activités accessoires, rentes, pensions, etc.
CHF

Résultat

Niveau d'endettement
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Niveau d'endettement
 
Le niveau d'endettement est le rapport entre la dette hypothécaire et la valeur déterminée du bien immobilier.
Capacité de crédit
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Capacité de crédit
 
La capacité de crédit correspond au rapport entre les charges accessoires et le revenu disponible actuel d'une ou de plusieurs personnes.

Charges immobilières

  Calculé
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Calculé
 
Ces charges d'intérêt sont calculées avec un taux d'intérêt prenant en compte une capacité de crédit sur le long terme.
Réel
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Réel
 
Les charges d'intérêt ont été calculées avec un taux d'intérêt pour une hypothèque à taux fixe d'une durée de 5 ans (0.67%).
Charges d'intérêt CHF 0.00 CHF 0.00
Frais annexes
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Frais annexes
 
0.70% du prix d'achat, respectivement de la valeur du bien immobilier.
CHF 0.00 CHF 0.00
Amortissement
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Amortissement
 
L'amortissement est la tranche annuelle de remboursement de votre hypothèque à concurrence du montant fixé par la caisse de pension (66.67% de la valeur du bien immobilier). Dans le présent exemple, l’amortissement a été calculé sur une période de 15 ans.
CHF 0.00 CHF 0.00
= Coûts par année CHF 0.00 CHF 0.00
= Coûts par mois CHF 0.00 CHF 0.00
Imprimez votre calcul avec indication des taux d'intérêt actuels.

Souhaitez-vous discuter de votre projet avec nous ?

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Prix d'achat/valeur du bien immobilier  
Hypothèque souhaitée  
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Mentions légales

Les résultats des calculs issus du calculateur d'hypothèque proviennent d'une part des données que vous avez indiquées et d'autre part d'hypothèses et de valeurs indicatives. Elles ont un caractère purement informatif et sont non-contractuelles. Tous les renseignements sont fournis sans garantie.

Avant de vous engager pour une solution de financement, nous vous recommandons un conseil  spécifiquement axé sur vos besoins individuels. Contactez-nous.

Les données que vous avez fournies sont exclusivement utilisées par les applications permettant d'effectuer les calculs, elles ne sont pas enregistrées.

Notre entreprise et ce que nous faisons.

finovo est un prestataire de services en matière d'hypothèques pour les caisses de pension et assure sur mandat de la Caisse de pensions Poste le conseil et le traitement complet des hypothèques.

Vos interlocuteurs chez finovo

 
Alexandre Leconte
Micael Coimbra
 
Nous nous réjouissons de pouvoir vous renseigner.

Vous trouverez plus d'informations concernant finovo sur www.finovo.ch

Prenez contact avec nous !

Nous nous réjouissons de pouvoir répondre à vos demandes.

Vous pouvez nous atteindre au numéro 044 512 56 61
 
Contactez-nous par WhatsApp.
 
Ecrivez-nous un e-mail à l'adresse cpposte@finovo.ch
ou utilisez le formulaire de contact ci-dessous.

Vous avez également la possibilité de nous faire parvenir les documents relatifs à votre demande de financement de manière sécurisée: Télécharger les documents

 
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Nous nous réjouissons d’être à votre disposition pour vos demandes.

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L'hypothèque auprès de la Caisse de pensions Poste

Quel est l'avantage lorsque je conclus mon prêt hypothécaire auprès de la Caisse de pensions Poste ?
  • Vous pouvez conclure un prêt hypothécaire transparent et très attractives – la négociation du taux d'intérêt hypothécaire avec la banque n'est plus nécessaire.
  • Grace aux rendements que votre caisse de pension obtient avec les hypothèques, vous soutenez la prévoyance professionnelle de manière générale.
  • Vous disposez avec finovo d'un interlocuteur professionnel.
  • finovo vous soutient dans le financement de votre projet, tant lors d'une reprise d'hypothèque que de l'achat d'un bien immobilier.
Pour quelle raison la Caisse de pensions Poste octroie-t-elle des hypothèques ?
La Caisse de pensions Poste doit placer ses avoirs de façon profitable et sûre à la fois, afin de pouvoir assurer la prévoyance professionnelle de manière durable. Pour ce faire, les hypothèques sont un bon moyen de placement, dans la mesure où elles génèrent, en comparaison à des emprunts en francs suisses présentant un risque comparable, des rendements élevés tant lorsque les intérêts sont hauts que lorsqu'ils sont bas.
Qui peut bénéficier d'une hypothèque conclue auprès de la Caisse de pensions Poste ?
Vous trouvez ici un aperçu des personnes de la Caisse de pensions Poste habilitées à conclure un prêt hypothécaire.
Que se passe-t-il si je change de place de travail, respectivement d'employeur, et sors ainsi de la Caisse de pensions Poste ?
Ce n'est pas un problème. Vous pouvez maintenir votre hypothèque aux mêmes conditions et par la suite également la prolonger.
Que se passe-t-il lors de mon départ à la retraite ?
Lors du départ à la retraite, vous pouvez garder vos hypothèques existantes inchangées.

Le chemin vers votre hypothèque

Quel est la marche à suivre si je souhaite reprendre mon prêt hypothécaire bancaire ?
C'est très simple :
 
  1. Vous déposez une demande de financement.
  2. Nous examinons votre demande et vous soumettons une offre.
  3. Vous résiliez – si nécessaire – votre hypothèque existante.
  4. Les contrats de prêt hypothécaire sont signés.
  5. Nous envoyons une promesse de paiement irrévocable à l'institution qui gérait jusqu'ici votre hypothèque et requérons la cédule hypothécaire.
  6. Le cas échéant, la cédule hypothécaire doit être modifiée auprès du notaire / au registre foncier.
  7. Nous versons l'argent pour la reprise de l'hypothèque à l'institution qui la détenait. L'hypothèque est alors de suite gérée par nos soins.
 
Nous vous conseillons et vous soutenons volontiers pour ce projet.
J'ai une hypothèque avec plusieurs échéances et différentes durées. Puis-je tout de même transférer mon hypothèque auprès de la Caisse de pensions Poste ?
Pas de problème. Nous reprenons chaque tranche l'une après l'autre à l'institution qui vous finançait jusqu'alors. Selon la constellation, une division de la cédule hypothécaire peut être nécessaire. Nous vous conseillons volontiers.
Quels sont les frais qui surviennent lors du transfert de mon hypothèque ?
La Caisse de pensions Poste ne prélève pas de frais pour le transfert de votre hypothèque. Les seuls frais que vous avez à supporter vous-même sont ceux résultant, le cas échéant, d'une modification de la cédule hypothécaire. Il peut s'agir des situations suivantes : modification au registre des cédules hypothécaires, division de la cédule hypothécaire.
Jusqu’au 31.12.2019, la Caisse de pensions Postereprend ces frais uniques jusqu’à concurrence de CHF 300.-.
Puis-je prendre une hypothèque en commun avec ma/mon partenaire ?
La Caisse de pensions Poste octroie également des hypothèques à des tiers. Cela signifie qu'il n’est même pas nécessaire qu’un des deux preneurs d'hypothèque soit assuré auprès de la Caisse de pensions Poste.
Quels sont les documents que je dois déposer pour l'examen de ma demande ?
Suivant le type de financement et le bien immobilier, nous avons besoin de différents documents pour un examen détaillé de votre demande. Les documents minimaux à fournir sont toutefois les suivants :
 
Concernant votre situation personnelle :
  • Dernière déclaration d'impôt complète
  • Certificat actuel de votre caisse de pension
  • Extrait du registre des poursuites actuel
  • Copie certifiée conforme de votre pièce d'identité
 
Concernant votre bien immobilier :
  • Extrait actuel du registre foncier ou acte de vente
  • Documents de vente ou plans
  • En cas de biens existants :
    • Copie de la police d’assurance bâtiment
    • min. 4 photos de l'extérieur du bien immobilier
    • min. 4 photos de l'intérieur du bien immobilier (min. cuisine, salle de bain, séjour)

Termes importants et leur signification

Retrait anticipé vs nantissement de l'avoir de prévoyance. Qu'est-ce qui est le mieux ? Comment dois-je procéder ?
L'avoir de prévoyance peut en partie être utilisé comme fonds propres, que ce soit sous forme de retrait anticipé ou de nantissement. Un retrait de l'avoir de prévoyance a toutefois des conséquences sur la retraite. N'hésitez pas à prendre contact avec votre interlocuteur chez finovo.
Combien de fonds propres dois-je apporter pour l'achat d'un bien immobilier ?
Le montant des fonds propres à apporter dépend des conditions de financement de la Caisse de pensions Poste. Vous trouvez des détails à ce sujet ici. Vous pouvez également effectuer un calcul simple grâce à notre calculateur.
Que signifie "capacité de crédit" ?
La capacité de crédit définit le rapport entre les charges induites par le financement et le revenu disponible actuel d'une ou de plusieurs personnes.
Que signifie "niveau d'endettement" ?
Le niveau d'endettement est le rapport entre le prêt hypothécaire et la valeur déterminée du bien immobilier.
Que signifie "amortissement" ?
L'amortissement est la tranche annuelle de remboursement de votre hypothèque à concurrence du montant fixé par la Caisse de pensions Poste (66.67% de la valeur du bien immobilier).
Puis-je également amortir indirectement ?
Oui, vous pouvez amortir par le biais d’une police d’assurance 3ème pilier d'une compagnie d'assurance ou par le biais d’un compte du pilier 3a d’une banque.
Quelles sont les garanties acceptées ?
Pour les hypothèques, les garanties prennent normalement la forme de cédules hypothécaires, respectivement de droits de gage. Nous acceptons en outre les garanties complémentaires suivantes comme fonds propres ou pour l'amortissement de l'hypothèque suivantes :
 
  • Nantissement de l'avoir de prévoyance
  • Polices d'assurance 3ème pilier
  • Polices d'assurance vie

Pendant la durée de votre hypothèque

Puis-je demander une augmentation de mon hypothèque ?
Oui, la Caisse de pensions Poste vous octroie volontiers une augmentation d’hypothèque, jusqu'à concurrence de votre niveau d'endettement maximal.
Puis-je résilier un prêt hypothécaire également de manière anticipée ?
La résiliation anticipée d'un prêt hypothécaire de durée fixe est en soi possible. Il faut toutefois dans ce cas s'acquitter d'une indemnité fixée individuellement.

Eléments administratifs et organisationnels

Comment la Caisse de pensions Poste décide-t-elle de l'octroi d'un prêt hypothécaire ? Quels sont les critères pour que je puisse obtenir un prêt hypothécaire ?
La Caisse de pensions Poste a défini des critères d'octroi d'hypothèque clairs. Ces critères d'octroi (en particulier le niveau d'endettement et la capacité de crédit) figurent dans la rubrique Principes de base. Vous pouvez également y trouver un calculateur qui vous informe de manière indicative si votre bien immobilier peut être financé par l'intermédiaire de la Caisse de pensions Poste. Renseignez-vous ici ou appelez votre interlocuteur chez finovo.
Pourquoi finovo se charge-t-elle du traitement des hypothèques pour la Caisse de pensions Poste ?
Le domaine des prêts hypothécaires exige beaucoup de connaissances techniques, est coûteux en temps et demande une infrastructure efficace. C'est pour cette raison que la Caisse de pensions Poste a décidé de confier ces opérations aux spécialistes de finovo.
Qui est le partenaire contractuel ?
Votre partenaire contractuel est la Caisse de pensions Poste. finovo se charge des affaires hypothécaires sur mandat de la Caisse de pensions Poste et se tient à votre disposition comme interlocuteur pour vos questions.

Impressum

 
Finovo SA
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+41 44 512 56 57
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